Mutual Fund आज के समय में सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है। किन 2025 में बढ़ती महंगाई, शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव और बदलते फाइनेंशियल ट्रेंड्स को देखते हुए यह जानना ज़रूरी हो गया है कि क्या म्यूचुअल फंड में अभी भी निवेश करना समझदारी है। क्या 2025 में Mutual Fund में निवेश करना फायदेमंद है? अगर आप भी इस सवाल का जवाब ढूंढ रहे हैं या पहली बार निवेश करने की सोच रहे हैं, तो यह Complete Beginner Guide आपके लिए ही है।
इस ब्लॉग में हम जानेंगे कि Mutual Fund क्या है, कैसे काम करता है, कौन-कौन से फंड्स उपलब्ध हैं, और Beginners के लिए कौन सा तरीका सबसे सही रहेगा।
1- Mutual Fund क्या है?
Mutual Fund एक निवेश माध्यम है, जहां कई लोगों का पैसा इकट्ठा करके विशेषज्ञों द्वारा शेयर, बॉन्ड, डिबेंचर आदि में निवेश किया जाता है। हर निवेशक को उसके निवेश के हिसाब से यूनिट्स और फंड के प्रदर्शन के हिसाब से रिटर्न मिलता है।
क्योकि Mutual Fund में पैसा कई कंपनियों में फैला हुआ है जिसके कारण इसमें जोखिम कम रहता हैं और जो फण्ड मैनेजर इनको मैनेज करते है वो Professional होते है जिनको पैसे के प्रबंधन का भी अच्छा अनुभव होता है।
2- Mutual Fund में निवेश कैसे करें?
क्या 2025 में Mutual Fund में निवेश करना फायदेमंद है? इस सवाल के जवाब से पहले हमें ये जानना चाहिए की Mutual Fund में निवेश कैसे करते है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने के 2 तरीके हैं, निवेशक इनमे से किसी भी तरीके से अपना पैसा निवेश कर सकता है।
(i) SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान)
इसमें आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश कर सकते है, यदि आप लम्बी अवधि के लिए निवेश करते है तो Compounding का लाभ मिलता है। SIP के ज़रिए लगभग सभी तरह के Mutual Fund में निवेश किया जा सकता है। आप 100 रुपये प्रति महीने से निवेश की शुरुआत कर सकते हैं।
(ii) Lump-Sum (एकमुश्त)
इसमें आप एक बार में ही इन्वेस्ट कर सकते है न की हर महीने , लेकिन कुछ Mutual Fund ऐसे भी हैं जिनमें एकमुश्त निवेश नहीं कर सकते, उनमें सिर्फ़ SIP के ज़रिए निवेश किया जा सकता है, एकमुश्त निवेश के लिए कम से कम 5000 या 10000 से निवेश शुरू किया जा सकता है।
Groww, Zerodha, Angel One, Paytm Money और भी बहुत से ऐप है जिनसे आप आसानी से Mutual Fund में निवेश कर सकते हैं । लेकिन उससे पहले PAN, Aadhar और Bank Details के साथ KYC पूरी करें, तभी निवेश संभव है।
3- क्या 2025 में Mutual Fund में निवेश करना फायदेमंद है?
दोस्तों, पिछले कुछ महीनों में हमने शेयर बाजार में बहुत उतार चढ़ाव देखा है, और कई SIP बंद होने की खबरें भी सुनी हैं, तो हमारे मन में यह विचार आना स्वाभाविक है कि क्या Mutual Fund सही है, इसके लिए हमें यह डेटा देखना चाहिए –
- मई 2025 में लगभग 59 लाख नई SIPs शुरू हुईं — यह पिछले महीनों की तुलना में सबसे अधिक है, जो नए निवेशकों की रुचि को दर्शाता है।
- अप्रैल में SIP बंद होने का आंकड़ा 136 लाख था, जो मई में घटकर सिर्फ 42 लाख रह गया — निवेशकों का भरोसा फिर से बन रहा है।
- SIP के अंतर्गत AUM मार्च में ₹13.35 लाख करोड़ से बढ़कर मई में ₹14.61 लाख करोड़ हो गया, जो म्यूचुअल फंड्स की बढ़ती लोकप्रियता को दर्शाता है।
इसमें आप देख सकते है, लोग SIP बंद कर रहे थे, वह मार्च और अप्रैल 2025 के डेटा के अनुसार सही है। हालांकि, मई 2025 में सुधार देखा गया, और कुल SIP निवेश लगातार बढ़ रहा है, जो भारतीय निवेशकों के Mutual Fund में बढ़ते विश्वास को दर्शाता है।
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4- कौन सा Mutual Fund खरीदें?
जोखिम के आधार पर म्यूचुअल फंड को 3 प्रकार से देख सकते हैं –
(i) निम्न जोखिम (Low Risk)
इसमें ऐसे फंड होते हैं जिनमें जोखिम कम होता है लेकिन रिटर्न भी कम होता है, मतलब पैसे डूबने की संभावना बहुत कम होती है। इसमें Debt Mutual Funds, Liquid Funds,आदि फंड होते हैं।
(ii) मध्यम जोखिम (Moderate Risk)
ऐसे फंड में जोखिम “निम्न जोखिम” वाले फंड से ज्यादा होता है लेकिन रिटर्न मिलने की संभावना अच्छी होती है।इसमें Balanced Advantage Fund, Large Cap Mutual Fund, आदि शामिल हैं।
(iii) हाई रिस्क (High Risk)
इस फंड में जोखिम बहुत ज़्यादा है लेकिन इसमें रिटर्न की संभावना भी ज़्यादा है। इसमें Small Cap/Mid Cap Funds जैसे कुछ फंड्स हैं, Sectoral Funds (IT, Pharma, etc.)
आप अपनी सुविधा और रिटर्न के हिसाब से किसी भी फंड में निवेश कर सकते हैं, फिर भी अगर आप पहली बार SIP शुरू कर रहे हैं तो कम या मध्यम जोखिम वाले फंड में निवेश करने की कोशिश करें।
5- Beginners के लिए जरुरी सुझाव
दोस्तों, अगर आप पहली बार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो कुछ बुनियादी बातें हैं जिन्हें अगर ध्यान में रखा जाए, तो म्यूचुअल फंड से अच्छा रिटर्न मिल सकता है
- SIP से शुरुआत करें – आप इसे ₹100-₹500 से भी कर सकते हैं।
- एक बार में सारा पैसा निवेश न करें – धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएं।
- कम से कम 3-5 साल का नजरिया रखें।
- घबराहट में फंड न बेचें – बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है।
- साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2025 में Mutual Fund में निवेश करना न केवल एक समझदारी भरा फैसला है, बल्कि वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में एक जरूरी कदम भी है। हर दिन इंतज़ार करने से बेहतर है कि आज ही पहला कदम उठाया जाए। निवेश की शुरुआत छोटी हो सकती है, लेकिन उसका असर बड़ा हो सकता है। क्योंकि सही समय का इंतज़ार मत कीजिए — सही समय आज है!
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(इस पोस्ट में मैंने अपने अनुभवों और विचारो को शामिल किया है ये सिर्फ एक सुझाव है, वित्तीय मामलो से जुड़े कोई भी निर्णय आप अपने विवेक से या किसी एक्सपर्ट की सलाह से ही ले।)